क्रेडिट कार्ड लेने के बाद लोग कुछ आम गलतियां कर बैठते हैं, जिससे उनका CIBIL Score तेजी से गिर जाता है। जानिए वे गलतियां कौन-सी हैं, उनसे कैसे बचें और अपना क्रेडिट स्कोर मजबूत कैसे रखें।
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Credit Card आज सिर्फ पेमेंट टूल नहीं, बल्कि क्रेडिट हिस्ट्री और CIBIL Score का आधार है। आपकी एक गलती से क्रेडिट कार्ड का स्कोर गिरने से Loan Approval, Credit Limit Increase और कम ब्याज पर लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
CIBIL Score: लोग आज अपनी आवश्यकताओं के लिए कमाई का उपयोग करते हैं और भविष्य के लिए बचाते हैं। कुछ लोग बैंक में जमा करते हैं, जबकि अन्य कुछ लोग निवेश करते हैं। आजकल, कई लोग क्रेडिट कार्ड पर निर्भर हैं।
लोग क्रेडिट कार्ड का उपयोग पहले खर्च करने के लिए करते थे और बाद में बिल भरने के लिए करने लगे। बैंक क्रेडिट कार्ड की लिमिट को सेट करके रखते है, जिसे उपयोगकर्ता खर्च का उपयोग करता हैं और पुनः ईएमआई (EMI) में वापस किया जाता है। हालांकि, आपकी कुछ गलतियों के कारण क्रेडिट कार्ड से सिबिल स्कोर बिगड़ सकता है, जिससे इसके सही उपयोग की आवश्यकता है।
अगर आपने हाल ही में क्रेडिट कार्ड बनवाया है, तो ये कुछ गलतियां आपको बिल्कुल नहीं करनी चाहिए।
केवल Minimum Due Payment करना — सबसे बड़ी गलती
आज की दुनिया में जिस भी इंसान के पास क्रेडिट कार्ड है वह या तो बिल पहले भरता है और कई लोग बिल आने पर सिर्फ Minimum Due Amount भर देते हैं, यह सोचकर कि बाकी बाद में भर देंगे। लेकिन बाद में कभी नहीं भर पाते है जिसके कारण आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को खराब होने की शुरुआत हो जाती है।
क्यों ये गलत है?
क्योंकि बाकी बची राशि पर बहुत ज्यादा ब्याज लगता है जिससे कर्ज (Debt) बढ़ता जाता है और आपकी Repayment Capacity पर सवाल उठने लगता है जिसके कारण आपकी CIBIL Score नीचे गिर जाता है। इसलिए आपको हमेशा Total Amount Due ही भरना चाहिए।
Credit Limit का 30% से ज्यादा उपयोग करना
Credit Card की लिमिट से ज्यादा इस्तेमाल करना एक बड़ी गलती है। भले ही आपने समय पर भुगतान कर दिया हो, फिर भी इससे CIBIL Score पर असर पड़ता है।
इसका नुकसान क्या होता है?
बैंक आपको High-Risk Customer मानने लगता है। तथा आपका Credit Utilization Ratio भी बढ़ता है जिसके कारण आपका CIBIL Score तेजी से गिरने लगता है। आपको हमेशा कोशिश करनी चाहिए कि आपकी Credit Limit Usage 30% या इससे कम ही रहे।
Bill Payment में Delay या Missed Payment
आज के लोगों की सबसे आम और सबसे खतरनाक गलती यह है कि वह Late Payment करते है।
क्यों होती है Late Payment से?
Late payment करने से Late Fee लगती है और उसके साथ ही High Interest भी जुड़ता है तथा Credit Report में Negative Mark पड़ता है जिसके कारण आपका CIBIL Score 50–100 पॉइंट तक गिर सकता है। अगर आप भी Payments करना भूल जाते है या आपसे Missed हो जाती है तो आप अपने कार्ड को Auto-Pay या Reminder से लिंक करा कर ये सब परेशानीयों से बच सकते है।
बार-बार क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई करना
आजकल पता नहीं लोगों को क्या हो गया है कि वह बार- बार Credit Card या लोन के लिए अप्लाई करते रहते हैं। मान लीजिए आपने एक साथ 3–4 कार्ड या लोन के लिए आवेदन कर दिया।
इससे क्या नुकसान?
हर बार बैंक Hard Inquiry करता है,
Hard Inquiry = CIBIL Score में गिरावट
क्योंकि बैंक को लगता है कि आपको ज्यादा कर्ज की जरूरत है इसलिए आप बार- बार Credit Card या लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं। फिर आपको कितने दिन या महीनों में अप्लाई करनी चाहिए, सबसे अच्छा होगी कि आप हर 6 महीने में सिर्फ एक बार ही नया कार्ड/लोन के लिए अप्लाई करें।
क्रेडिट कार्ड लिमिट फुल कर देना (Maxing Out)
अगर आप हर महीने अपनी लिमिट फुल कर देते हैं, तो बैंक को आपकी वित्तीय स्थिति पर शक होता है तथा आपकी Repayment पर दबाव बढ़ता है जिसके कारण आपकी CIBIL Score कमजोर हो जाती है। सबसे अच्छा होगा कि आप अपने लिमिट को हमेशा 50–60% से नीचे ही खर्च करें।
ATM से Cash Withdrawal करना
आजकल लोग अपने Credit Card से ATM से Cash Withdrawal कर ले रहे है जिसके कारण उनके क्रेडिट कार्ड के लिए बेहद महंगा पड़ जाता है।
Cash Withdrawal क्यों नहीं करना चाहिए?
क्योंकि Cash Withdrawal करने से आपको Cash Advance Charges बहुत ज्यादा देना पर सकता है तथा Interest उसी दिन से लगना शुरू भी हो जाता है जिसके कारण यह आपके CIBIL Score पर भी असर डालता है। तो क्या करना चाहिए? आपको Cash Withdrawal को हमेशा “Last Option” रखना चाहिए।
EMI बनवाना लेकिन समय पर EMI न भरना
आज भारत में ऐसे बहुत से ऐसे लोग है जो EMI बनवाते तो हैं, लेकिन समय पर उसका भुगतान नहीं कर पाते।
जिसके कारण इनका होता है नुकसान:
EMI Miss होने पर बहुत भारी पेनल्टी लगती है जिसके कारण आपके Credit History खराब हो जाती है और आपका CIBIL Score बहुत तेजी से नीचे गिर जाता हैं। सबसे अच्छा होगा कि आप EMI का समय पर भुगतान कर दे और इन सब परेशानीयों से निजाद पा लें।
Unnecessary Spending बढ़ा देना
पहला क्रेडिट कार्ड मिलने के बाद कई लोग अनावश्यक चीज़ों को खरीदारी शुरू कर देते हैं जिसके कारण उनको बाद में बिल को चुकाना बोझ लगने लगता है।
इसका असर:
जिसके कारण Debt बढ़ जाता है और Repayment में दिक्कत होने लगती है जिसके कारण उसका CIBIL Score गिरने लगता है आपको कार्ड को हमेशा जरूरत के हिसाब से ही उपयोग करना चाहिए।
क्रेडिट कार्ड को सही तरीके से इस्तेमाल करें — ये टिप्स फॉलो करें
ये टिप्स आपको क्रेडिट कार्ड को सही तरीके से इस्तेमाल करना शिखा देंगे —
- आप बिल को हमेशा पूरी राशि में ही भरें।
- क्रेडिट लिमिट को आप हमेशा 30% से कम रखें।
- EMI/Payment को समय पर करें।
- अनावश्यक खर्च से बचें।
- एक समय पर एक ही कार्ड अप्लाई करें।
- Cash Withdrawal करने से आपको बचना चाहिए।
इन सभी छोटी-छोटी आदतों से आप अपना CIBIL Score 750+ रख सकते हैं।
किन बातों का ध्यान रखना चाहिए क्रेडिट कार्ड बनवाने के बाद?
- क्रेडिट कार्ड का उपयोग जरूरत के अनुसार और भरने में आसानी के साथ करें। खर्च करने के बाद उसके पैसे लौटाने में कठिनाइयाँ न आने दें, वरना यह आपकी सिबिल पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
- क्रेडिट कार्ड से खर्च किए गए पैसे के लिए दो विकल्प होते हैं: बिल आने के बाद एक साथ भुगतान करना या ईएमआई बनवाना। खर्च की गई राशि और हर महीने के बिल को समय पर चुकाना जरूरी है। ऐसे न करने पर सिबिल पर नकारात्मक असर पड़ सकता है। नियमित भुगतान से पहले सेहतमंद क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
- क्रेडिट कार्ड का उपयोग अंतिम विकल्प के रूप में करें। खर्च करने पर समय पर बिल चुकाना महत्वपूर्ण है, नहीं तो सिबिल स्कोर खराब हो सकता है। इसलिए, क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित रखना बेहतर विकल्प हो सकता है।
सिबिल स्कोर खराब होने से क्या होगा?
सिबिल स्कोर आपकी आर्थिक स्थिति का निर्धारण करता है, जिससे बैंक लोन या क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति पर असर पड़ता है। यदि आप बैंक के क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं करते, तो आपका सिबिल स्कोर खराब हो जाता है, जिससे भविष्य में लोन लेने में कठिनाई का सामना करना पड़ सकता है।
निष्कर्ष
क्रेडिट कार्ड एक शानदार वित्तीय टूल है, लेकिन गलत तरीके से उपयोग आपके CIBIL Score, Loan Eligibility और Financial Health को खराब कर सकता है। अगर आप ऊपर बताई गई गलतियों से बचते हैं और अपने कार्ड का समझदारी से उपयोग करते हैं, तो आप हमेशा High Credit Score, बढ़ी हुई लिमिट, और बेहतर Loan Offers का लाभ ले सकते हैं।